fredag 15 februari 2019

Utdelningsförslag för utdelning år 2019

Rapporterna strömmar in och det här är utdelningsinvesterarnas julafton eftersom förslag också lämnas för den utdelning som skall skeppas ut år 2019.  Det här året bjöd på många hårda klappar för min del och nedan kan du se hur förslagen ser ut för kommande utdelning. I de fall det står 2018 i tabellen så har jag ännu inte lagt in uppgifter för aktuellt år. OBS mäter ordinarie utdelning om inte annat anges.

Som en rolig jämförelse till nedan uppgift kan nämnas att jag år 2014 fick jag löneökning av min arbetsgivare på 200 kr per månad och totalt 0,9% för hela året. Lite bättre från portföljen alltså :)

Topplista för portföljbolagens utdelningstillväxt 2018-2019

BHP group plc + 59,3 %  (OBS inklusive bonus utdelning)
Fenix outdoor + 20 %
Indutrade + 20 %
Alfa laval + 17,6 %
DNB +16,2 %
Lifco + 15 %
Öresund + 15,8 %
Castellum + 15,1 %
Nolato + 12 %
VF corp + 11,6%
Latour + 11,1 %
Sampo + 9,6 %
Investor + 8,3 %
Standard life + 8,2 %
Bunzl + 7,4 %
Beijer alma + 7,4 %
JNJ + 6,8 %
Pfizer + 5,9 %

Sämst är följande bolag

Hemfosa (estimat) -48,9 % (nyfosa är avknoppat)
Skanska - 27,3%
Atlas copco - 7,89 % (epirock är avknoppat 2018)



Uppgifterna kommer från Avanzas sida och från 4traders.com, notera att detta i skrivande stund alltså är estimat. Extra osäkert är det för de utländska bolagen.

Notering

Tele 2 meddelar extrautdelning när verksamhet i Kazakstan och Nederländerna är fullbordad.
* BHP group sålde 2018 sin gasverksamhet och delade ut till aktieägarna som bonusutdelning.

Bolag utdelning år utdelning Tillväxt 2018-19 %
3M Company 2019 5,73                       5,33%
W.P. CAREY INC. REIT 2019 4,1 6                    1,96%
REALTY INCOME CORP. 2019 2,72                       3,81%
Johnson & Johnson 2019 3,78                       6,77%
V.F. CORP 2019 2,11                     11,64%
Brookfield Renewable Partners LP 2019 2,06                        5,10%
STANDARD LIFE ABERDEEN ORD 13 61/63P 2019 0,237                        8,2%
Bhp Group Plc 2019 1,88 *                   59,32%
Bunzl Plc 2019 0,494                        7,39%
Fortum 2019 1,1 0%
Sampo A 2019 2,85 9,61%
DNB 2019 8,25 16,20%
Gjensidige Forsikring 2019 7,1 0%
Akelius Residential AB Pref 2019 20 0%
Klövern pref 2019 20 0%
Pfizer                       2019             1,44USD                        5,88%
Hemfosa Fastigheter Pref 2019 10 0%
ÅF B 2019 5 0%
Acando AB ser. B 2019 1,45 3,57%
Tele2 B 2019 4,4                         10 %
Nordea Bank 2019 7,19 4,96%
Handelsbanken A 2019 5,5 0%
Intrum 2019 9,5 0%
Castellum 2019 6,1 15,10%
Hemfosa Fastigheter 2019 2,4 -48,93%
Axfood 2019 7 0%
Fenix Outdoor International B 2019 12 20%
Clas Ohlson AB ser. B 2018 6,25
Skanska B 2019 6 -27,30%
ABB 2018 6,85
Atlas copco B 2019 6,3 -7,89%
Alfa Laval 2019 5 17,60%
Nolato B 2019 14                       12%
Beijer Alma AB ser. B 2019 5,1                      7,36%
Lagercrantz Group AB ser B 2018 2
Indutrade 20194,5                           20%
Lifco B 2019 4,6 15%
Investor A 2019 13 8,33%
Kinnevik B 2019 8,25                          0%
Industrivärden C 2019 5,75 4,54%
Öresund, Investment AB 2019 5,5 15,80%
Svolder AB ser. B 2018 2
Latour B 2019 2,5                       11,1%
Global X SuperDividend ETF 2019 1,6224                       2,92%
Pimco Corporate 2019 1,35                       0%
XACT Sverige (UCITS ETF)  2018 15,71

fredag 1 februari 2019

Bota Ulcerös kolit & autoimmun sjukdom, del 1

Japp du hör rätt, Ulcerös kolit och annan autoimmun sjukdom går att bota med kost och livsstilsförändringar. 

Jag har gjort det trotts att jag haft inflammation i hela tjocktarmen och många andra har också gjort det.

Förstår att jag nu kommer provocera många människor med det här uttalandet framförallt kommer de flesta vanliga läkare som läser detta bli röda av ilska. Till och med några människor som själva har Ulcerös kolit kommer bli mycket irriterande av detta påstående då det skulle kunna innebära att man själv kan ha varit orsak till sin sjukdom eller att man själv måste anstränga sig för att göra något åt den.

Det här inlägget skriver jag från djupet av mitt hjärta i syfte att andra människor skall slippa uppleva det lidande jag gjort under så många år. Jag har ingen anledning att ljuga eller att framstå som någon slags guru som lyckats bota något obotligt utan jag vill bara sträcka ut en hjälpande hand till alla där ute som drabbats av någon "kronisk" autoimmun sjukdom.

Det finns hopp, du kan ta makten över din hälsa igen.

Jag tänker här beskriva vägen fram till sjukdom och vad som skett under resans gång för att slutligen skriva vad jag personligen har gjort för att stoppa sjukdomen. Då det blir ganska mycket skrift så kommer jag dela upp texten i ett antal olika inlägg där detta är det första.

För mig började det hela under en ett års långresa 2005-2006. Under det år som jag var borta gjorde jag av med ca 130 000 kr och då var jag större delen av tiden i Nya Zeeland där kostnaderna är ungefär som i Sverige. Under den här resan besökte jag 5 länder, resten runt inom länderna och flög mycket. Jag gjorde mycket aktiviteter och festade en hel del.

130 000 på 12 månader blir 10 833 kr per månad och nu förstår ni kanske vad jag snålade på... MAT.

Som en 24,a årig kille hungrig att se världen så var det MAT som bortprioriterades. Naturligtvis var det viktigare att se och göra roliga saker och festa än att lyxa med mat. Jag åt i princip samma saker hela tiden fast i olika format.

Exempelvis såg det ut såhär

Frukost, vitt rostbröd med jordnötssmör eller nutella

Lunch, pasta med pastasås på vetemjöl

kvällsmat, ugnspannkaka.

Jag åt inga grönsaker, nästan aldrig kött och väldigt sällan frukt. Till det här skall också läggas till 12 månader med konstant störd sömn då jag sov i stora doorms med 10 andra personer. Folk kom in mitt i natten och prasslade med påsar, duschade och tände lampan och det var bara helt omöjligt att sova ostört en hel natt detta året.

Några månader in på resan träffade jag dessutom en Brasiliansk fotomodell och för en 24 årig kille från en liten håla i skogen så var det här såklart lite spännande i glamoröst. Efter att ha delat rum under en tid blev vi i hop och förhållandet verkade bra under de första två månaderna. Efter den inledande processen förändrades hon dock mycket och en riktig äkta drama queen växte fram.
Hon började bråka och skrika och göra drama för varenda liten sak. Hon var dessutom sjukligt svartsjuk och kontrollerade mig in i minsta detalj. Finns hur mycket som helst att säga om detta men nu var det inte om det här  som inlägget skulle handla om. Hur som så kan jag snabbt bara nämna att hon tvingade mig att kontakta min mamma hemma i Sverige så att hon kunde plocka ut samtliga foton på mina ex och posta till oss. När vi väl fick brevet så satt hon och rev sönder bilderna i en halv centimeter stora delar.

Förhållandet var mycket destruktivt och jag skulle till och med be om ursäkt för att hon tyckte att jag hade haft fula exflickvänner. Jag mådde extremt dåligt i detta förhållande och fick följande känsla.

Känner mig orättvist beskylld, känner mig instängd, kan inte få rätt, kan inte stå upp för mig och inte påverka situationen. Hel enkelt en känsla av att vara kontrollerad och nedtryckt i skorna. Allt beskylldes på mig. (mer om denna känsla senare då denna är mycket destruktiv för hälsan)

Alls sammanräknat blev bara för mycket för min kropp att hantera. Extremt dålig kost i 12 månader, kraftigt störd sömn och sen dessutom en psykopat till flickvän som stressade sönder mig. Allt var som upplagt för att bli sjuk och så blev det också. En dag i Thailand fick hon psykbryt och skulle göra slut tack vare att jag 5 år tidigare varit i hop med en asiatisk tjej. (som hon hade sett bilder på). Den här tjejen hade jag endast ett mycket kort förhållande med och vi hade aldrig haft någon mer kontakt efter det men det var tydligen helt oviktigt. Hon ansåg att tjejen var så ful så att jag på nått viss inte var värt att vara tillsammans med en fotomodell om jag hade haft så "ful" tidigare flickvän.
Hela kvällen var total terror och när jag sedan vaknade dagen efter hade jag feber och mycket ont i magen. Jag hade förvisso haft lite småproblem med magen under några månader men det var först här som min Ulcerös kolit blommade ut. Efter detta blev jag liggande säkert en vecka på hotellrummet och fick då dessutom antibiotika vilket såklart förvärrade magbesvären ännu mer. Som tur var så skedde detta i slutet av resan och det var endast 1-2 veckor kvar. Väl hemma igen gick jag genast till vårdcentralen och efter massa tester så kunde man fastställa att jag fått Ulcerös kolit.

För er som inte hört talas om detta så är detta en "kronisk"autoimmun sjukdom där kroppens immunförsvar angriper sin egen vävnad. I UC fallet så är det specifikt vävnaden i tjocktarmen som angrips. Konsekvensen blir att man skiter blod och får springa på toa 10-15 ggr per dag varvid man tappar vikt och mår väldigt dåligt.


Efter någon vecka hemma så blev jag inskriven på mag och tarm mottagningen och fick då träffa en läkare. Budskapet var mycket dystert:

"Du har fått en kronisk autoimmun sjukdom och det går inte att bota denna. Du kommer ha den resten av livet. Vi vet inte vad den beror på och det har ingenting med kost eller livsstil att göra. Fortsätt äta som du alltid gjort men ta det lite försiktigt med stark mat. Du kommer få äta medicin resten av livet och om det inte hjälper så kan vi operera bort hela tjocktarmen".

Ohhh my ....

Jag hade redan dragit på mig Tinnitus i tonåren, skulle jag nu ha fått ytterligare en obotlig sjukdom, fuck, det kan inte vara sant.....

Redan från dag ett så hade jag svårt att acceptera detta. Dessutom visste jag mycket väl att jag mått väldigt dåligt och ätit kass mat senaste året, det måste finnas ett samband. Jag bestämde mig här att vägra ta bort tarmen. Det spelar ingen roll vad som än händer. Jag kastar hellre in handduken än opererar bort tjocktarmen. Direkt började jag söka egna lösningar samtidigt som jag motvilligt gick med på att medicinera med kortison och Mesalzin som är det aktiva ämnet i medicinen Pentasa. Mesalzin fortsatte jag sedan med under ca ett år men då jag trotts denna medicin ändå var dålig i magen och fick skov så tog jag det egna beslutet att sluta helt med medicineringen. Därefter var jag medicinfri 2-3 år fram till Sommaren år 2010.

På den här tiden så hade jag absolut noll koll på kropp, hälsa eller mat. Jag såg kroppen som någon slags maskin som fick vara nöjd med det den fick. Huvudsaken var att bli mätt, om det var gott eller nyttigt var ingen prioritet direkt, framförallt inte nyttigt. Dessutom visste jag inte ens vad nyttigt faktiskt innebar.

Mina första stapplande steg blev därför att testa laktosfritt. Kanske hade detta något liten effekt men det var fortfarande katastrof i magen. Därefter blev det glutenfritt. Samma sak här, kanske hade det också en liten effekt men fortfarande inte bra. Därefter tog jag bort alla mjölkproteiner till 100% för att i nästa steg plocka bort all vete till 100% (även om det ansågs vara glutenfritt). Efter detta kunde jag ändå märke en viss förbättring men jag fick ändå ofta dagar då magen totalhavererade.

Nästa steg var att jag tänkte att jag hade någon typ av allergi men IGE tester på vårdcentralen dementerade detta. Dock visste jag att man inte ser all allergi på ett IGE test så jag fortsätter därför på denna bana. Under år 2009 började jag därför skriva upp vad jag ätit för att hitta samband med magbesvär. Jag höll sedan på med detta i flera år men blev aldrig riktigt klok på vad det kunde vara. Var konstant dålig i magen så var mycket svårt att avgöra exakt vad som orsakade en förvärring.

Njursvikt av Mesalzin
Nu hade jag försökt både med och utan medicin men jag märkte ingen skillnad. Jag var precis lika dålig ändå men under år 2010 så var jag desperat efter en lösning då problemen hade eskalerat ännu mer . Jag kontaktade därför läkaren och han tyckte återigen att jag skulle börja med Mesalzin vilket jag motvilligt gjorde. 8 tabletter * 500 mg varje dag, en hel handflata full. Efter någon månad började jag må mycket dåligt, matt orkeslös och kände mig riktigt sjuk. Då fattade jag inte vad det var men vid ett rutinblodprov upptäcktes att jag hade njurpåverkan. Läkaren trodde det hade med min Autoimmunitet att göra men ville ändå att jag skulle tillfälligt sluta med medicinering för att låta njurarna vila. Ett år senare runt sommaren 2011 var det åter dags igen för skov och läkaren rekommenderade mig att starta med Mesalzin igen vilket jag gjorde. Efter att ha talat med sköterskan så rekommenderade hon mig att ta 9 tabletter * 500 mg vilket jag gjorde. (8 är maxdos enligt FASS) Det gick en tid igen och efter några veckor började jag må extremt dåligt, denna gång mycket värre än året innan. Det var med nöd och näppe jag lyckades jobba under denna period och allt gick i slowmotion, jag var så fruktansvärt matt, trött och orkeslös och kände mig jätte sjuk. Återigen togs ett blodprov och nu hade jag extremt dåliga njurvärden. Medicinen togs bort och jag blev bättre men mådde ändå helt för jävligt. Ultraljud och röntgen av njurarna beställdes som senare visade på ärrvävnad på den ena njuren. Ett test av njurarna visade också på att jag fått kronisk njursvikt klass 1.

Därefter fick jag gå och ta blodprov för njurarna i flera år och som tur var så återhämtade njurarna sig långsamt allt eftersom. Kreatinin och Urea som var extremt högt började normalisera sig men det tog runt 2 år innan mina värden hade gått ner till normalspannet. I takt med att blodvärdena normaliserades så började jag också må allt bättre men än idag kan jag se att jag har en något försänkt njurkapacitet än vad jag borde ha för min ålder.

Efter konstaterad njursvikt år 2011 blev jag extremt anti  mot alla typer av läkemedel och bestämde mig återigen för att hålla mig helt medicinfri och enbart ta kortison för att häva skov när de väl uppstod.

Basallergidiet
Någonstans runt 2009-2010 kom jag i kontakt med Annika Lagerhorns bok på nätet - Så blev jag frisk från min obotliga tarminflammation. Hon hade läst en bok av Ursula Johansson som skapat en diet vid namn Basallergidiet som hade varit mycket bra ur ett antiinflammatoriskt tillstånd. Eftersom Annika hade blivit frisk på denna diet så köpte jag konceptet rakt av. Den här dieten körde jag sedan i väldigt många år. Ända tills någonstans runt 2016-2017. Dieten hade en viss effekt men jag var trotts detta ständigt dålig i magen. För det mesta hade jag 2-3 skov per år och däremellan trotts allt rätt kass.

Felet jag gjorde här var att jag låste mig helt i att detta var hela sanningen.
Hade det fungerat för Annika så skulle det fungera för mig.

Varje gång jag fick magproblem så förklarade jag det istället med att jag måste fått i mig spårämnen av de saker jag inte skulle äta enligt dieten. Det hela blev ett detektivarbete och blev jag dålig efter att ha ätit på restaurang så ringde jag genast till restaurangen och frågade vad de hade i maten. Jag höll mig noga till vad som angavs i dieten men utöver detta åt jag men nuvarande ögon ganska idiotiskt. Fokus låg hela tiden på de saker jag inte skulle äta men jag hade fortfarande ingen uppfattning av vad för mat som var nyttig eller hur vissa matgrupper påverkar tarmarna. Jag var helt inställd på att alla mina besvär till 100% bestod i att jag var allergisk mot de födoämnen som ingick i basallergidieten (eller rättare sak mot de ämnen som ej ingick i dieten).

I nästa inlägg fortsätter jag med den totala hälsokollaps som skedde till största del under år 2016 och vad som faktiskt fick mig att helt stoppa sjukdomsutvecklingen på riktigt!

Du som lider av en kronisk sjukdom har inte råd att missa nästa inlägg för går du en längre tid obehandlad med autoimmun sjukdom så kommer du förr eller senare utveckla nya autoimmun sjukdom. Därför är det av största vikt att göra allt vad du kan för att stoppa grundorsaken till din sjukdom, gärna i så tidigt stadium som möjligt. I nästa inlägg kommer jag också vissa vad som hände med mig efter haft konstanta tarminflammationer under ett lång tid.

Uppdatering 2019-02-09: Insåg när jag väl började skriva att det är väldigt mycket information jag vill få ut kring ämnet och har därför tagit beslutet att göra det till en bok istället. I nuläget vet jag inte om det blir en E-bok eller tryckt variant men någon typ an bok skall det i alla fall bli. Mer info kommer på bloggen längre fram.   

fredag 18 januari 2019

FIRE uttagsfas, så här gör du!




Eller ja, så här gör jag. Finns ju inget rätt och fel här men tänkte nedan beskriva hur jag har valt att göra.

I och med att det nya året inledes så har jag nu kommit i fas med hur jag vill ha det nu när uttags-fasen inleds på allvar. Jag har förvisso plockat pengar från portföljen under en ganska lång period men tidigare har jag främst sålt av fondandelar och aktier för att kunna plocka ut pengar från portföljen.

Det var först under år 2015 som jag beslutade mig för att ändra strategi. Tidigare körde jag i princip bara fonder under en lång period men då jag började närma mig en uttagsfas så tyckte jag det var mer lämpligt med en utdelningsstrategi. Alla fonderna såldes då av och jag börjande istället köpa bolag med fokus på direktavkastning och utdelningstillväxt.

Hela den här strategiförändringen har tagit flera år och det är först nu som jag är helt i fas med den ursprungliga planen. Eftersom jag tidigare hade ägt många fonder under en lång period på vanligt aktie och fondkonto så hade jag väldigt stora reavinster att betala in. Många Dineros har således trillat in på skatteverkets konto under flera år nu men under år 2017 skedde den sista inbetalningen av skatten från de sälj jag gjort på aktie och fondkonto. Från och med år 2018 lägger jag därför bara skatt på ISK och KF och för år 2018 låg denna på ca 18 000 kr. Det innebär att från och med år 2018 så får jag själv behålla en stor summa av utbetald utdelning.

Egentligen hade jag kunnat inleda uttagsfasen redan under April/maj (då mestadels av utdelningen börjar trilla in) föregående år men eftersom jag hade lite sidoinkomst så valde jag att skjuta på det till Januari i år (2019). Anledningen till att jag skjuter upp det några månader är för att jag vill ha ett års eftersläpning på utdelningen. DVS, utdelningen jag erhåller för tex år 2018 skall först konsumeras år 2019. Detta gör jag för att ha bättre framförhållning. Skulle det blir stora utdelningssänkningar så har jag lång tid på mig att anpassa mig. Tex ta ett deltidsjobb eller sänka mina omkostnader.

Så här har jag lagt upp uttagsfasen

Under år tex 2019 låter jag utdelningen byggas upp på respektive konto (ISK & KF). Visst får jag lägga lite mer i skatt på detta sätt för ISK men jag tycker ändå det är värt att göra så här eftersom jag har aktiebelåning på samtliga konton. Har jag en skuld på kreditkonto på tex 500 000 kr och ett saldo på kopplat ISK konto så blir nettoskulden bara 400 000 och då är det på denna summa jag betalar ränta. Så här fungerar det i alla fall hos Nordnet och hos Avanza. Lite mer i skatt som sagt eftersom  ISK skatten avläses vid ingången varje kvartal men då jag sparar 0,99% ränta på hela summan som finns på ISK och KF kontot så blir det ändå mer lönsamt än att ta ut pengarna från respektive konto.

När året är klart 31/12 så summerar jag årets utdelning och drar av samtliga förvaltningskostnader under året. Dessa är i dagsläget, courtage, valutaväxlingsavgift på kök och sälj, valutaväxling på utdelning i utländska valuta samt ISK&KF avgift och belåningskostnad för aktielån.

När detta är klart vet jag hur mycket jag kan plocka ut. I dagsläget plockar jag ut motsvarande 13 000 kr per månad vilket blir 156 000 kr per år. Den summa som blir kvar av utdelningen återinvesterar jag under det kommande året, alternativt amorterar jag ner aktielånet med dessa pengar. Planen är att jag åtminstone skall återinvestera 20-30 % av årets utdelning. Om inte detta är möjligt på grund av utdelningssänkningar så kommer jag överväga att minska den summa jag plockar ut från portföljen och istället ta ett deltidsjobb för att ersätta dessa pengar.

När jag har kommit så långt så avsätter jag 50% av årets uttag på ett 6 månaders låst konto hos Avanza. DVS i år så avsatt jag 78 000 kr till en ränta om 1,25% som låses i 6 månader. Resterande summa drar jag på en och samma gång över till Swedbank där jag har ett speciellt konto (utan ränta tyvärr) som jag avsatt för ändamålet. Från detta konto har jag sedan månadsöverföringar på 13 000 kr till mitt vanliga "konsumtionskonto" där alla löpande levnadskostnader dras. På det sättet så har jag exakt samma system som jag hade haft om jag jobbade. DVS pengar kommer in den 25,e och sedan dras hyra och alla andra utgifter därifrån med autogiro. Den enda skillnaden är att det är jag själ istället för en arbetsgivare som sätter in pengarna.

Skulle jag mot förmodan inte använda upp alla dessa pengar under året till levnadskostnader så återför jag dem till portföljen 31/12 för återinvestering kommande år.

Därefter börjar systemet om igen. DVS utdelningen från år 2020 plockas ut för att konsumeras under år 2021 samtidigt som nya utdelningar börjar trilla in i Januari samma år som sparas till 2022, osv.

För att kunna beräkna på ett ungefär hur portföljen skulle ha gått under året om jag inte plockat ut pengar så bokför jag alla uttag och insättningar till och från portföljen.

Skulle jag under året tillfälligt sälja av något innehav på ISK/KF för att återinvestera så senare så skriver jag bara upp hur mkt pengar jag har att återinvestera. Detta så att jag inte återinvestera för mycket så att jag tar av utdelningen som ligger på samma konto.

Finns det andra sätt att göra det på? Ja absolut men då jag gärna vill ha ett års eftersläpning på utdelningen så tycker jag detta sätt känns väldigt bra. Det känns tryggt att redan under senare hälften av året veta om jag kommer behöva jobba kommande år för att täcka en eventuell utdelningssänkning.

Det hade förvisso varit kul att bygg mer värde i portföljen och återinvestera all utdelning ytterligare några år men någon gång måste man anse att det är tillräckligt. För min egen del kommer samtliga pengar i portföljen den dagen jag checkar in gå till skapandet av en stiftelse som årligen skänker pengar till individer och organisationer som gör bra insatser för att rädda djur och natur. Således spelar det för mig ingen större roll om denna stiftelse får 5,10 eller 20 miljoner. På sikt kommer det ändå bli enormt stora belopp jag lämnar efter mig for goda ändamål.

Man börjar nu närma sig 40 om något år och och hälsan har redan tagit betydlig mer stryk än vad den borde för min ålder. Därför känner jag att det är dags att börja unna sig ordentliga uttag ur portföljen nu. Ska man dra ut ytterligare 10 år till på det för att få några kronor mer per månad så vet man inte hur ens hälsa är då. Man vill ju gärna använda pengarna innan man blir för trött och sliten för att orka göra något roligt med dem.

Med detta inlägg inviger jag således uttagsfasen på riktigt!
Dags att skörda frukten innan den blir övermogen och ruttnar bort!


fredag 4 januari 2019

Vem har bäst belåning, Avanza eller Nordnet, här får du svaret!

Jag har nu haft belåning hos Avanza i drygt två och ett halvt år. På senare tid har jag dock stött på trubbel men belåningen och tänkte därför kolla hur det skulle se ut om man flyttade hela portföljen till Nordnet istället.

Innan jag börjar att presentera min jämförelse tänkte jag kort bara visa vilka villkor som gäller för belåning hos respektive bank. Klicka på bilderna för att få bättre skärpa.

Avanza Superränta


Nordnet knockoutlånet


sammanfattning av informationen 

Knockoutlån Nordnet 

Steg 1: 0,99% ränta
Max 20 % per VP
Ej mer än 40% av belåningsutrymme

Steg 2: 2,49% ränta
Max 25% per vp
Ej mer än 25% av belåningsutrymme

Steg 3: Ordinarie ränta
Från 90 % av belåningsgrad
Vanliga kunder 5,85%
PB kunder 3,51%

Avanza superlån

Steg 1: 0,99% ränta
Max 25% belåningsgrad
Max 49% per VP
Minst 3 VP med superlån

Steg 2: 1,71% ränta 
Max 50% belåningsgrad
Max 49% per VP
Minst 3 VP med superlån

Steg 3: Ordinarie ränta 
Från 90 % av belåningsgrad
Vanliga kunder 5,85 %
PB kunder: 3,51%


Tittar man bara snabbt på informationen ovan så ser erbjudandet mellan bankerna ganska lika ut.
Vid första anblick ser det därför inte ut som att det spelar någon större roll vilken bank man väljer men då missar man helt det faktum att man hos Avanza måste välja deras så kallade superlån-Värdepapper för att få bra ränta. Problemet här ligger i att Avanza endast godkänner 369 värdepapper för Superlån.

Väljer man belåning hos Avanza kommer således de indirekt välja vilka bolag du skall placera i. Det här är något som under hela tiden stört mig otroligt mycket. Givetvis kan du välja andra bolag än dessa 369 men om du vill ha 0,99 % ränta istället för ordinarie ränta på 5,85% (PB kund ordinarie ränta 3,51 %) så måste du helt enkelt välja flera av de bolag som är godkända för superlånet.

När jag valde bank tänkte jag inte så mycket på denna aspekt men nu när jag har haft belåningen igång i drygt två och ett halvt år så uppstår ofta problem. Här följer två exempel.

Jag säljer ett bolag som ger Superlån och köper ett annat som inte ger superlån. 
Med den marginal jag har så kan jag göra detta några gånger innan jag blir av med den bästa räntan men när detta sker flera gånger så blir man tillslut av med räntenivå 1 som är 0,99%. Hade Avanza haft flera tusen godkända superlån VP så hade det troligtvis inte varit ett problem men med bara 369 av världens alla bolag godkända så är det större sannolikhet man väljer ett bolag utan superränta än ett med.

Avanza tar bort redan godkänna superlån-vp från listan.
Under december 2018 meddelade Avanza att man plockar bort flera bolag från superräntan. För min del så försvann 4 bolag från portföljen och jag tappade ett marknadsvärde för dessa på cirka 400-500 000 kr över en natt. Det här gjorde att jag blev tvungen att sälja av delar av andra bolag och amortera på skulden för att få behålla den lägsta räntan.

Bolagen som plockades bort för mig var, Öresund, Klövern Pref, Clas Ohlson samt Hemfosa.

Idag har jag 47 bolag i portföljen där ca 90 % är Large cap och 10% Mid cap. Trotts att jag har så många stora bolag så är det ändå bara 26 st (55%) av mina bolag och ETF,er som ger superlån.

Väljer man att ha belåning hos Avanza så måste man alltså vara medveten om att de kan plocka bort värdepapper som tidigare gett Superlån. Samtidigt måste man också vara okey med att man blir begränsad med vilka bolag man kan välja om man vill ha den bästa räntan.

Nordnet däremot har ett annat system där man får ett belåningsvärde på så gott som alla svenska och utländska aktier. Räntan bestäms sedan istället av din risknivå. Bästa räntan får man så länge man använder maximalt 40% av belåningsvärdet samtidigt som inget enskilt värdepapper står för mer än 20 % av totalvärdet. Fördelen med detta är att du fritt kan välja vilka värdepapper du vill utan att ha i åtanke om de ger lägsta räntan eller ej.

Här följer jämförelsen jag gjort på min egen portfölj
Det jag jämför är hur mycket min portfölj (ISK) & (KF) skulle kunna backa hos respektive bank innan jag blev av med 0,99% ränta på aktielånet.

ISK Avanza kan tappa -14,7% värde innan jag skulle bli av med 0,99% ränta
Hade jag flyttat denna portfölj till Nordnet så hade den kunnat backa 50 % innan nästa räntenivå.

Hade jag nöjt mig med marginal på -14,7% hos båda bankerna så hade jag kunnat låna hela 364 664 kr mer hos Nordnet.

KF Avanza  kan vid jämförelsen tappa -11,3% av marknadsvärdet innan nästa räntenivå
Hade denna portfölj flyttats till Nordnet så hade den kunnat backa 55,8%

Hade jag nöjt mig med en marginal till nästa räntenivå på -11,3% hos båda bankerna så hade jag kunnat låna 210 540 mer hos Nordnet till samma risk.

Totalt sett hade jag alltså till samma risknivå för att bli av med 0,99% ränta kunnat låna hela 575 004 kr mer hos Nordnet än hos Avanza.

Jag kör ytterligare ett exempel på hur det skulle se ut om man väljer en nivå där portföljen kan backa 20 % hos respektive bank innan man blir av med 0,99% ränta. Då hade det sett ut så här.

Hos Avanza kan jag låna 485 500 kr när det gäller ISK-portföljen
Hos Nordnet hade jag istället kunna låna 828 000 kr på ISK-portföljen
Totalt kan jag alltså låna 342 500 kr mer hos Nordnet

Hos Avanza kan jag för KF portföljen låna 188 900 för att ha 20% marginal till högre ränta
Hos Nordnet hade jag kunnat låna 379 100 för KF-portföljen
Totalt sett hade jag kunnat låna 190 200 kr mer hos Nordnet till samma risk

Totalt sett kan jag alltså låna 532 700 kr mer hos Nordnet till samma risk.

Resultatet av denna undersökning blir att jag på sikt kommer byta till Nordnet. Tillsvidare kommer jag ligga kvar hos Avanza eftersom jag har lägsta räntan i dagsläget men när jag inte längre erhåller denna ränta kommer jag byta till Nordnet. I skrivande stund kan portföljen backa ca 15% innan jag får högre räntenivå hos Avanza så beroende på hur börsen går så är det inte omöjligt att jag byter redan i år. I skrivande stund betalar jag 6 437 kr i räntekostnader hos Avanza, om jag når nästa räntesteg så blir det 1,71% ränta och då hannar jag på en kreditkostnad på 11 119 kr per år. Alltså  4682 kr mer än vad det hade kostat hos Nordnet och då kan jag samtidigt fritt välja vilka aktier jag vill utan att det påverkar räntenivån. Jag kan dessutom också köpa utländska bolag och få belåningsvärde på dessa, något som är starkt begränsat hos Avanza.

Nedan visar jag utklipp på de beräkningar jag gjort, klicka på bilderna för att få bättre skärpa.

För att att du som Avanza kund skall kunna beräkna din egen belåningssituation så har jag delat filen nedan. Om du lägger lite tid på att inhämta belåningsvärden för din portföljs bolag hos respektive bank så kan du i excellfilen se hur mycket mer du skulle kunna låna hos Nordnet om portföljen flyttades dit.

För min egen del är jag inte intresserad av att låna mer hos Nordnet än vad jag gör hos Avanza men däremot är jag väldigt intresserad av att ha större marginal ner till den nivå där jag blir av med den bästa räntan.

Här är länk till filen så att du själv kan kolla. Observera att filen har två blad. Börja med att fylla i uppgifter på blad ett så flyttas all information automatiskt över till blad två där du kan avläsa resultatet för respektive bank. Instruktioner om hur man fyller i dokumentet finns på respektive blad. Notera att du behöver ladda hem filen för att redigera.

https://drive.google.com/file/d/1hs9gilPsRStU4bgA9BN3eGQS7ExrFMyZ/view?usp=sharing

PS: Jag har tidigare uppgett att Nordnet skulle kunna lösa aktielånet oss Avanza om man vill flytta kapitalet dit. Idag blev jag meddelad att man inte kan gör detta eftersom Avanza motsätter sig detta. Dock fick jag redan på att man kan ta ut pengar från kreditkontot hos Nordnet genom att i inloggat läge efterfråga detta genom att skicka ett meddelande. För min egen del tänker jag mig att jag drar över halva portföljen till Nordnet först. Därefter tar jag ut från krediten där och skickar till Avanza för att sen betala av min kredit innan jag slutligen flyttar ut allt från kontot. Flyttar man hela kontot på en och samma gång så kostar flytten inget men tar man bolag för bolag så blir det ca 30 kr st.







torsdag 3 januari 2019

Årsrapport för år 2018

Då har ytterligare ett år till gått och jag har nu sammanställt den ekonomiska utvecklingen för året.

Följande hänt under året

Äkta utdelning ökade i år med exakt 8% från tidigare år. Total utdelning ökade med 15,2%.
En del av ökningen ligger i att jag under inledningen på året ökade upp min belåning.

Mätt från 1 Januari 2018 har aktiebelåningen minskats med 33%.
Personlig soliditet på aktiekapitalet är nu 88 %. Minskningen skedde i slutet på året.

Totala ränteutgifter (räntenetto) var år 2018: 19 479 kr. Dessa är främst genererade av bolån och aktielån. Eftersom jag får räkna av utgiftsräntor mot schablonintäkten för ISK så innebär detta att jag sparar 5843 kr på ISK-avgiften detta året.

Jag har tagit bort några av portföljens högutdelare för att istället fokusera mer på bolag som kan ge bättre kurs och utdelningstillväxt. Detta kommer resultera i sänkt utdelning nästa år. Som det ser ut nu utan höjning landar utdelningen för år 2019 på 264 000 kr, får jag 8% utdelningstillväxt blir det 285 000 kr för år 2019.

Jag har minskat några procent inom industri och sålt av fler ETF,er. I skrivande stund har jag bara 3 st kvar. Jag har också köpt till en preferensaktie (Hemfosa) och ökat andelen till 6% inom denna kategori. Har även ökat upp lite i läkemedel genom att köpa mer i JNJ samt i Pfizer. Därtill har jag på senare tid även ökat lite i bank, då främst i Handelsbanken men också lite i Nordea. Därtill har jag under året också passat på att ta hem lite valuta från utlandet eftersom kronan varit väldigt svag. Har då främst sålt av aktier i Euro för att placera i SEK.

Under året har jag förbrukat totalt 11 135 kr per månad. Detta inkluderar allt, även semester, men räknar dock bort följande: Köp av bil, deklaration, Räntenetto Avanza & Nordnet, KF avgift. Valutaväxling & Courtage

Har under året också skapat en eftersläpning på utdelningen genom att avsätta 156 000 kr (13 000 kr per månad) av årets utdelning till nästa år. Detta innebär att den utdelning jag får utbetald under år 2018 först kommer konsumeras under år 2019. Detta gör jag för att få bättre kontroll på hur mycket jag faktiskt kan konsumera upp. Halva utdelningen låses numera också på 6 månader för att få bättre ränta. Resten hålls på rörligt konto fram tills den konsumeras.

Min sambo blev under November/December helt skuldfri (bortsett bostadslån). Två-tre år tillbaka hade hon någonstans runt 230 000 kr i olika smålån. Nu siktar hon på att komma igång och bygga kapital ordentligt. Målet är att spara 100 000 kr under året.

Jag har nu räknat ut portföljens totala omkostnader och satt dessa i relation till utdelning och portföljvärde. Jag kan nu konstatera att 12,4% av all årlig utdelning går till omkostnader för portföljen. Av portföljens totala värde 1 Januari 2018 har 0,72% av värdet gått till omkostnader.
Med omkostnader menar jag. Avgift för KF, riskkostnad KF, Avgift ISK, Courtage, Valutaväxling vid köp och sälj och  Valutaväxling på utdelning.

Jag har under året också konstaterat följande gällande beskattning av ISK: År 2002 låg statslåneräntan på 5,15%, om denna situation skulle uppstå igen så blir min schablonintäkt 300 300 kr efter avräkning av utgiftsräntor på ca 20 000 kr. 30 % skatt på detta är 90 090 kr. Allt annat lika skulle då portföljens totala omkostnader ligga på 109 066 kr. Med samma utdelning som år 2018 innebär detta att 37% av all utdelning går till skatt och omkostnader. Totalt sett brinner det i ett sådant läge årligen av 2,13% i skatter och omkostnader, mätt mot portföljens totala värde. Eftersom utdelningen år 2018 låg på 292 000 kr så innebär detta att det bara blir kvar 182 934 kr eller 15 244 kr per månad av utdelningen. Personligen behöver jag 13 000 kr per månad eller 156 000 kr per helår för levnadskostnader så man kan konstatera att det går ändå men att det bara blir 26 934 kr per år över att återinvestera. I detta exempel har jag räknat upp statslåneräntan med 1 % som regeln säger att man skall göra.

Belåningsinsikt: Under året har jag konstaterat att min portfölj hade givit mig mycket bättre villkor för belåning hos Nordnet än hos Avanza. (har idag Avanza). I december såg jämförelsen ut så här:

Jämförelsen går ut på att se hur mycket portföljen kan backa hos respektive bank innan jag blir av med 0,99% ränta. Så här ser det ut:

ISK kan hos Avanza backa 14,7% innan sämre ränta
ISK hos Nordnet kan däremot backa 50 % innan sämre ränta

KF kan hos Avanza backa 11,3% innan sämre ränta
KF hos Nordnet kan backa 55,8% innan sämre ränta

Jag har också konstaterat att jag vid 20% marginal ned mot nästa räntenivå hos båda parter hade kunnat låna 532 700 kr mer hos Nordnet.

Denna insikt har fått mig att ta beslutet att på sikt byta till Nordnet. Framförallt är jag trött på Att Avanza skall tala om för mig vilka bolag jag skall köpa för att få bästa ränta. Detta låser in mig och jag gillar därför Nordnets system mycket bättre. Här får man belåningsvärde på alla VP och sedan är det upp till dig att bestämma vilken ränta du får genom att inte använda för mkt av ditt belåningsutrymme.

Årets lärdom
I min tidigare strategi ingick att inte sälja av när enskilda bolag blivit överviktat utan främst gör ny insättning till andra bolag istället. Under året drog Nolato i väg och jag hade som mest ca 7 % av portföljen i detta bolag (vanligtvis ligger jag på 2-3% per bolag). i Enlighet med min strategi sålde jag dock inte av något trotts att det var ganska tydligt att bolaget hade blivit övervärderat. Konsekvensen blev att jag förlorade flera hundra tusen när kursen sedan kollapsade. Lärdomen av detta blir att sälja av en del av bolaget när det är uppenbart att bolaget blivit övervärderat. I framtiden tänker jag mig att man kan sälja av ca 30-40% i ett sådant läge för att placera i något annat med lägre värdering.

Nedan finns ett gäng utklipp från mina excellfiler, klick på bilderna ifall du vill ha bättre skärpa.

 Nedan kan man se hur aktuell belåningssituation ser ut vid datum 2019-01-02.



Så här ser portföljfördelningen ut 2019-01-02
Utdelningstillväxten är för de flesta bolag baserat på årlig tillväxt de senaste 5 åren.

VP Ändra ej namn. LETA RAD Nu värde % KÖP SÄLJ Yield NU Utd tillväxt Yield+Growt
Aktier: USD, GPB, CAD Vilk.format Vilk.format Vilk.format Vilk format Vilk.format Vilk.format
3M Company 1,0% -5,2% 50,5% 2,9% 14,9% 17,8%
W.P. CAREY INC. REIT 2,5% -18,5% 39,4% 6,4% 9,8% 16,2%
REALTY INCOME CORP. 1,3% -31,1% 25,7% 4,3% 6,9% 11,2%
Johnson & Johnson 1,4% -17,7% 19,6% 2,8% 7,0% 9,8%
V.F. CORP 1,0% -10,1% 65,0% 2,9% 18,0% 20,9%
Brookfield Renewable Partners LP 1,1% -4,3% 69,5% 7,6% 6,2% 13,8%
Standard life aberdeen plc 0,5% ?? ? 7,2% ?
Bhp Group Plc 4,0% 29,4% 97,3% 5,4% 3,9% 9,3%
Bunzl Plc 0,7% -37,0% -13,3% 2,0% 10,1% 12,1%
Aktier: EUR
Fortum 3,5% -30,5% 28,8% 5,7% 1,6% 7,3%
Sampo A 2,4% -1,8% 81,8% 6,8% 13,8% 20,5%
Aktier: NOK
DNB 3,5% -13,8% 143,5% 5,1% 23,5% 28,6%
Gjensidige Forsikring 1,2% -31,2% 24,9% 5,2% 7,7% 12,9%
Aktier: SEK 
Akelius Residential AB Pref 2,6% -15,5% 7,9% 6,0% 0,0% 6,0%
Klövern pref 2,5% -14,3% 12,4% 6,5% 0,0% 6,5%
Pfizer 1,9% -25,2% 4,8% 3,1% 13,4% 16,5%
Hemfosa Fastigheter Pref 0,9% -16,0% 9,7% 5,9% 0,0% 5,9%
ÅF B 0,9% -28,4% 30,1% 3,2% 12,2% 15,4%
Acando AB ser. B 0,9% -42,1% -11,2% 4,8% 7,0% 11,8%
Tele2 B 3,8% -53,8% 27,5% 3,6% -2,4% 1,2%
Nordea Bank 2,8% 23,1% 167,8% 9,0% 19,8% 28,8%
Handelsbanken A 3,2% 5,5% 75,8% 5,6% 9,2% 14,7%
Intrum 1,8% -14,7% 93,7% 4,6% 13,3% 17,9%
Castellum 3,6% -25,1% 2,3% 3,2% 8,7% 12,0%
Hemfosa Fastigheter 2,3% 18,1% 102,2% 6,7% 16,1% 22,8%
Axfood 3,0% -14,4% 50,1% 4,6% 15,2% 19,7%
Fenix Outdoor International B 1,1% -36,7% 37,4% 1,2% 22,2% 23,4%
Clas Ohlson AB ser. B 1,3% 45,1% 144,7% 8,0% 6,6% 14,6%
Skanska B 1,7% -7,1% 67,3% 5,9% 5,5% 11,3%
ABB 2,3% 1,3% 52,0% 4,1% 6,6% 10,7%
Atlas copco B 2,1% -7,8% 67,9% 3,5% 5,4% 8,9%
Alfa Laval 2,6% -34,4% 43,8% 2,3% 4,6% 6,8%
Nolato B 3,4% -36,7% 40,8% 3,3% 26,9% 30,2%
Beijer Alma AB ser. B 2,6% -36,9% 6,4% 3,6% 5,2% 8,8%
Lagercrantz Group AB ser B 1,8% -26,3% 15,5% 2,3% 10,7% 13,0%
Indutrade 1,9% -39,6% 9,6% 1,8% 8,9% 10,7%
Lifco B 0,5% -26,1% 13,7% 1,2% 15,4% 16,6%
Investment & holding: SEK
Investor A 3,8% -26,7% 16,6% 3,2% 12,2% 15,4%
Kinnevik B 3,2% -11,8% 79,2% 3,9% 8,6% 12,4%
Industrivärden C 3,8% -44,2% 25,3% 3,1% 3,4% 6,5%
Öresund, Investment AB 1,9% -13,7% 92,8% 6,7% 18,4% 25,1%
Svolder AB ser. B 1,2% -39,3% 60,5% 2,2% 3,3% 5,5%
Latour B 2,3% -59,9% -4,8% 2,0% 7,0% 9,0%
ETF: USD
Global X SuperDividend ETF 2,2% 14,3% 68,5% 9,2% 7,2% 16,4%
Pimco Corporate 2,5% -14,9% 20,4% 9,8% 3,4% 13,2%
ETF: SEK

XACT Sverige (UCITS ETF)  3,7% N/A N/A 4,0% 1,4% 5,4%

Branschförening 2019-01-02


Årlig utveckling av kapitalet 
Ändrade strategi år 2015-2016, tidigare hade jag enbart fonder och gick hela tiden in och ur marknaden. Gick sådär bra som du kan se. Ny strategi är utdelningsaktier och att vara mer passiv.


Årlig utveckling av utdelning






Det var det hela. God avkastning på er inför det nya året!