FOND-eringar
En blogg om Hälsa och Ekonomi
torsdag 26 januari 2023
Utländsk valuta mot SEK
söndag 15 januari 2023
Bevakningslista för aktier med framtida estimat för: Kursutveckling, P/E-tal, Direktavkastning och VPA tillväxt
Kurser hämtas från Google finance per automatik med typ 20 minuters fördröjning. Resten uppdateras av mig i mån av intresse och tid. Kanske någon gång per år. Vill du själv ha filen föra att kunna redigera och lägga in egna värden. Klicka i så fall på följande länk så att filen visas i Google Kalkylark. Markera hela dokument. Kopiera allt och öppna ett nytt personligt kalkyl-ark där du klistrar in. Spara, och filen är din. Du redigerar bara text i de celler som har en mörk eller ljusgrön fyllning. Resten beräknas per automatik. Blå bakgrundsfärg visar att cellen innehåller en formel som kan ändras vid behov. Lilla fyllning av cellen indikerar att det finns en special-formel här för att hämta kurs till norska aktier. Ovanför tabellen finns två celler där du kan minska VPA-estimat och framtida värdering av bolaget för att göra en försiktigare prognos. Ändrar du här och skriver tex 20 % sänks samtliga angivna VPA- estimat med just 20 %. Samma sak gäller för P/E. Skriv 30% här och den framtida värderingen av bolaget sänks med 30%. Tabellen är designat så att inmatning av värden sker till vänster.
För att få en tydlig bild av resultat och kunna jämföra så scrollar du till tabellens högra del. Här visat färdig beräkning för att snabbt kunna få en övergripande bild om framtida estimat.
måndag 26 september 2022
Aktie-spread och arbitrage kalkylator - Se förtjänst att byta mellan olika aktieslag inom samma bolag
Har nedan skapad en kalkylator som beräknar om man kan tjäna på att byta ett aktieslag mot ett annat inom samma bolag och således tjäna pengar på Spreaden mellan exempelvis en A och B aktie. Tyvärr medger inte Google kalkyl ark att man kan tillåta redigering på inbäddat dokument utan att det sedan återgår till sin ursprungsform så som Microsoft OneDrive gör. För att lägga in egna värden behöver filen således laddas hem.
Antagligen behöver du ladda hem filen den och klistra in i en ny Google kalkyl ark fil, detta för att kursinformationen från Google Finance skall komma över per automatik.
Kursinformationen nedan hämtas från Google Finance och uppdateras en gång varje minut. Dock är det 20 minuters fördröjning på kursinformationen. Om du laddar hem, redigera bara gröna celler.
För att ladda hem filen följ denna länk.
När du har fått hem filen anger du vilket aktieslag du har och hur många aktier du äger. I den högra kolumnen kan du sedan se hur mycket du kan tjäna på att byta aktieslag. Notera att du själv måste kolla huruvida du redan äger den billiga eller dyra aktien. Förtjänsten är så klart endast möjlig om du redan äger den dyra aktien och byter mot den billiga.
Vill du bara se procentuell spread mellan olika aktieslag inom samma bolag går det utmärkt att använda tabellen nedan eftersom denna alltid är uppdaterad med ny data.
Mobilanpassad version av: "Kurspotential-Kalkylator: Beräkna tillväxt i en aktie baserat på estimat för P/E-tal och VPA (ENKEL VERSION)"
Dessa typer av inbäddade OneDrive filer fungerar inte så bra på telefon och surf-plattor utan jag rekommenderar att använda dator. Här kommer ändå en fil jag försökt anpassa och göra större för att enklare kunna fylla i på telefonen. Notera att du enbart redigerar gröna markerade celler och för att göra detta så måste du dubbelklicka snabbt på telefonens skärm i dessa celler (På dator ett klick).
OBS: Länk till Marketscreener.com finns också inlagd i kalkylatorn. Här kan du hämta aktuell kurs och vinst per aktie för i år och för kommande år. Du kan också se snitt P/E de senaste 10 åren, mm.
Kalkylatorn har två användningsområden där det första är att beräkna kurspotential i en aktie du vill köpa eller äger sedan tidigare. Den kan också användas för att få fram en specifik köpkurs där du vill köpa en aktie baserat på att du då vill gå in på ett förutbestämt P/E-tal. Exempelvis om du skulle vilja köpa aktien till snitt P/E för de senaste 5 åren... VPA som förkortning står för = Vinst per aktie
Kapitalförsäkring eller Investeringssparkonto för utländska aktier? Här följer min analys !
I det fall då du har ett utländskt utdelande värdepapper inom ISK så får du alltså ofta betala 15 % i utländsk källskatt samtidigt som du också får betala skatten för investeringssparkontot, alltså en form av dubbelbeskattning. Dock så kan man begära avräkning av den utländska källskatten i samband med deklarationen. Då räknas denna av mot schablonintäkten för Investeringssparkontot. Detta är dessutom kontospecifikt vilket innebär att du får inte räkna av det mot schablonintäkten sammanräknad för alla dina ISK-konton utan bara mot just det ISK-kontot där dina utländska utdelande innehav ligger. Detta innebär med stor sannolikhet att du inte kommer få tillbaka all erlagd källskatt då det inte finns tillräckligt mycket skatt på ISK-kontot att kvitta mot. I bästa fall kan man välja att tolka det som så att du får avräkning för hela skatten som du lägger för investeringssparkontot så att detta blir gratis men när så skett så får du inte tillbaka resten av erlagd källskatt. Därför är detta rent ekonomiskt inte det bästa alternativet.
Just när det gäller ditt innehav i utländska utdelande värdepapper så är därför det bästa alternativet att du väljer en Kapitalförsäkring. Välj då Avanza eller Nordnet, de tar ingen avgift för kontot vilket de flesta av storbankerna gör. Du får förvisso ändå lägga 15 % källskatt (tas löpande var 3,e månad från kontot inom KF) men Avanza Pension och Nordnet Pension kommer automatiskt att begära tillbaka dessa pengar åt dig. Det tar visserligen tid, ca 2 år men du behöver själv inte ansöka och krångla med det.
Under samtal med Avanza har de sagt att hittills så har det alltid lyckats få tillbaka all erlagd källskatt åt sina kunder men det är ingen garanti att de får tillbaka allt. Flera av storbankerna fixar inte tillbaka dessa pengar åt dig så därför skall du inte välja KF hos dem. En fördel med KF är också att ditt skatteåterbäring av den utländska källskatten är helt och hållet oberoende av din i övrigt ekonomiska situation, detta beräknas helt separat och blandas inte i hop med något annat. När det gäller möjligheten att kunna få avräkning av utländsk källskatt inom ISK så sammanräknas allt under inkomst av kapital vilket innebär att om du har stora lån så kommer dessa reducera utrymmet att kvitta mot. Räntekostnaden för lånet kommer då kvittas mot inkomst av kapital och således även mot schablonintäkten för Investeringssparkontot, detta gör att du då kan bli av med hela möjligheten att kvitta den utländska källskatten. (Man måste ha överskott av kapital att kvitta mot)
Det finns väldigt mycket att säga om KF och ISK och jag är medveten om att texten ovan kan vara svår att greppa om man inte har lite bakgrundsinformation om de båda kontoformerna men kort sagt rekommenderar jag och många andra: KF för utländska utdelare och ISK för allt annat.
Nedan så presenterar jag en Analys/utvärdering jag gjorde när jag tog mitt beslut om vilket som var bäst för mig. Jag har klippt och klistrat in från word så texten må vara i jag format och ej helt fullt ut förklarande men jag lägger ändå in den så kan ni själva se hur jag resonerat.